Листи НБУ з питань фінансового моніторингу № 25-0010/5439 від 21.01.2026 та № 25-0010/65703 · Меморандум про прозорість ринку платіжних послуг
Регулятор вимагає від банків не формального, а дієвого підходу до виявлення компаній-оболонок — юридичних осіб, щодо яких є обґрунтовані підозри у фіктивності діяльності. НБУ рекомендує оцінювати наявність платежів, притаманних звичайній господарській діяльності: заробітної плати, податків, оренди приміщень, комунальних, транспортних та інших послуг. Їх відсутність або мінімальність на тлі значних оборотів є самостійним індикатором ризику.
У липневих рекомендаціях перелік ознак розширено: мінімальний штат, відсутність власних складських потужностей, надто молодий керівник, використання спільних із іншими компаніями IP-адрес. Окрему увагу приділено імпортним контрактам — банки перевіряють, чи не підписано договір раніше, ніж компанію було зареєстровано, і чи відповідає схема розрахунків реальній логіці постачання.
| КОГО ЦЕ СТОСУЄТЬСЯ НАЙБІЛЬШЕ
Новостворених ФОП і юридичних осіб, підприємців, які тривалий час не вели діяльності та відновили її, бізнесу з великими обсягами переказів без очевидної операційної бази, транзитних моделей, e-commerce, агентських схем і компаній із великою кількістю дрібних платежів. |
| Банки, що приєдналися до Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, домовилися про єдині підходи до перевірки клієнтів підвищеного ризику та поетапні ліміти на перекази для окремих категорій ФОП і компаній. Практичний висновок: варто заздалегідь сформувати комплаєнс-пакет — договори, інвойси, акти, податкова звітність, документи щодо персоналу, оренди, складів і логістики, опис бізнес-моделі та структури власності. |
